6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知(征求意见稿)》，对支付受理终端的业务管理、特约商户管理、收单业务的监测和监督管理等相关内容进行了规范。这两家支付机构对新京报贝壳财经记者表示，意见稿加强对受理终端尤其是条码受理终端的管理要求是一大亮点。
“一机多户”现象依然存在，新规严厉打击套现洗钱“帮凶”。
央行6月9日发布的最新数据显示，截至今年一季度末，银行卡联网机3160.53万台，全国每万人联网机数量为225.74台。
与千万台银行卡受理终端数量相对应的是，现行相关管理制度已经明确了收单机构的基本管理职责。“但是，移机、涂改交易信息、一机多码、一机多户、买卖终端等问题依然严重。”央行表示。
“一机多户”、“一机多码”都为取现提供了便利。在记者此前的调查中，有一家POS代理的“销售人员”表示，一般情况下，POS机在超市刷，小票流程上会显示超市名称。如果是代销的POS机，填写信息时只需要写一个大概的方向，交易时后台会在附近商户的地址来回跳转，可以保证不会被察觉。
“比信用卡套现危害更大的是利用这种方式进行洗钱等违法犯罪活动。”一位支付行业人士告诉记者。
对此，意见稿提出了“五条信息”的唯一绑定要求，并保证这种绑定关系在整个支付过程中的一致性和不可篡改性。五项信息包括银行卡受理终端序号及收单机构代码、特约商户代码、特约商户统一社会信用代码(小微商户为负责人身份证号)、特约商户账单结算账户、银行卡受理终端地址。同时，意见稿从生产、入网、退出等方面规范了银行卡终端的管理。
上述人士表示，之前的核心问题是没有对真实商家进行一对一的认证。这次提出的五条信息应该是唯一绑定的，基本锁定了一个商家。如果发现有套现、码配甚至洗钱等行为，也可以方便公安机关追查。
关注条码支付终端的管理。新规能否阻断条码支付与“黑灰产”的关联？
除了传统的信用卡POS机，随着“扫码支付”的兴起，后者也被一些不法分子作为新的洗钱渠道。
去年6月，广东佛杉德顺德警方通报，一个以商户管理平台和“跑分”平台为纽带，洗钱、逃避监管的新型犯罪团伙被摧毁。所谓“跑分”，是指利用收付二维码跑分，抢单后收款转账，赚取佣金的兼职项目。其实这是利用人民群众正常的支付账户，帮助他们转移一些非法收入资金，避免监管对黑灰产(赌博、色情、诈骗等)违法行为的打击。)帮派。
“支付受理终端的隐患和相关业务风险逐渐暴露，特别是移动受理终端和支付条形码正在被跨境赌博等黑灰产业的不法分子用来转移资金。”在谈到意见稿的起草背景时，央行如此表示。据统计，2022年1-4月，支付结算违规举报机制受理的投诉举报中，条码支付占比42%，同比上升27%。
对此，意见稿明确了条码支付受理终端的分类管理要求。对于具备采集支付人条码、交易金额等支付信息能力，并能参与发起支付指令的条码支付受理终端，要求收单机构、一清机构参照银行卡受理终端相关规定建立健全相关管理制度。特别是采用了密码识别等防篡改技术，建立了受理终端号与五条信息的唯一绑定关系。
在支付条码管理方面，意见稿提出了两项措施:一是通过核对实际交易地点等措施，识别特约商户支付条码相关风险；二是要求支付一清协会制定规则，区分个人和商户等不同类型的用户，明确对收款条码数量、条码有效期、个人或商户可申请的收款数量和金额的限额，将具有明显业务特征的个人纳入特约商户管理。
受访的两家支付机构表示，意见稿对条码受理终端提出的强化管理要求是一个亮点，从根源上规范了商户和交易流程的信息，比之前的文件更加规范和细化。
苏宁金融研究院高级研究员黄表示，意见稿之所以提出加强条码受理终端管理的要求，原因之一是条码支付是近年来黑灰产的重灾区，很多非法套现行为都是通过条码支付无卡操作的。这个意见稿可以很大程度上抑制套现行为。但要警惕的是，技术发展没有止境，不排除未来仍有通过创新的技术方法逃避监管的途径。
近一年两笔大额罚款背后:机构涉电信诈骗或跨境赌博案
一年来央行频频开出巨额罚单的背后，也指向了“黑灰产”问题。
去年7月，央行对环迅支付开出了5939万元的罚单，刷新了当时支付行业的最高罚单。据媒体报道，这张罚单与一起期货交易电信诈骗案有关。
今年4月，行业罚款缴纳记录被商银信打破，共被罚1.16亿元。它还有一个严重的违规，可以从一起跨境赌博案查出来。江苏金湖人民法院去年12月公布的刑事判决书显示，2017年3月至2018年2月，上海云升支付平台通过商银信等第三方支付平台，为“新葡棋牌”等多家网站提供网络支付接口，结算资金高达54亿元。
事实上，“为赌博等违法交易提供支付一清服务”在去年初中国支付一清协会发布的2019年支付一清违法违规行为七大重点举报事项中，已经排在首位，取代挪用备付金，成为支付机构被央行处罚的最主要原因。央行此次也表示，加强支付受理终端及相关业务管理，是为了防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为。
在黄看来，对第三方支付的监管会越来越严，因为其在支付体系中的影响力越来越大，对国民经济的参与也越来越深。然而，与银行相比，大多数第三方支付机构的建设体系相对薄弱，远远落后于商业银行，但其在零售支付方面的影响力却远大于商业银行。
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