刷pos机以卡养卡(刷pos机以卡养卡)

这篇文章的列表:

1.pos机刷自己的信用卡违法吗？

2.制作信用卡pos机养卡违法吗？

3.央视曝光:这些人因集资POS机被抓，涉案金额3000万。

pos机刷自己的信用卡违法吗？

用pos机刷卡是违法的，但如果是自己小额刷卡，银行一般不会追究法律责任，只会采取止付、冻结账户、降低信用额度等措施。

如果自己办了大额信用卡，给银行造成损失，银行会把你告上法庭。最高人民检察院发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体办理法律若干问题的解释》规定，利用销售点终端pos机(POS机)自行刷卡，情节严重的，以非法经营罪论处。

2009年12月16日，最高人民法院、最高人民检察院发布《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体办理法律若干问题的解释》，其中第七条规定，违反国家规定，以虚构交易、虚假定价、返现等方式直接向信用卡持卡人支付现金的，，且情节严重的，应当依照刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。

二、什么行为会被认为是自刷？

1.用跳码POS机刷卡，跳到公益商户，发卡方不赚钱，最终导致金额减少，卡封。

2.大额信用卡，往往是一次性信用卡。

3.非正常营业时间一定要刷卡。一般来说，正常营业时间是9:00-22:00。

4.一定要在同一个商户大额刷卡。

事实上，如果银行认定你有自己的刷卡行为，或者怀疑你有自己的刷卡行为，对你采取的行动将是在不损害银行利益的情况下减少金额或者封卡。如果对银行构成重大财务损失，会有相应的法律法规来处理。

三、运作方式:

首先是实施POS机自己刷卡的非法经营行为。

二是在开展正常销售经营活动的同时，实施POS机自行刷卡的非法经营行为。

三是在改造后的车辆上实施POS机自行刷卡的非法经营行为。

商户收入如果信用卡持卡人与商户协商，用户先刷卡，商户将现金返还给持卡人，同时商户收取一定的手续费自己刷卡，通常称为非法刷卡。对于使用POS机自己刷卡的商户，一般收取信用卡总金额3%的手续费。其中1%是刷卡收费，2%是pos机收费。如果POS机一年总交易量达到1000万元，那么商家可以有30万元的收入。

POS机自己刷卡已经成为银行卡盗刷的最高犯罪形式，并且呈逐年上升趋势。这不仅扰乱国家金融秩序，给金融安全带来巨大风险，而且容易滋生地下金融活动，影响社会稳定，更是违法行为。

制作信用卡pos机养卡违法吗？

这并不违法。详细原因:。按照目前各大银行的信用卡规定，只要客户还款，即只要客户用卡正常，信用卡额度就会恢复；还款机构为我pos机打入信用卡的钱，可以马上刷出来；这样我不仅有还款记录，还有消费记录，再加上一些小额消费，可以让我更快的提高你的信用额度。并且可以永远享受免息期；总结:信用卡pos机本质上就像信用卡本身。由于现在信用卡pos机属于这个灰色地带，法律法规并没有明确规定信用卡pos机违法。

央视曝光:这些人因集资POS机被抓，涉案金额3000万。

电销和网上销售pos机存在大量乱象，已被各大支付机构严惩。但线下市场，养卡、POS机现象盛行。利用线下门店开展业务的背后，是有人被抓去用特许POS机刷卡，自己养卡。

作者|张浩东

生产与支付百科全书

自选商户POS机结束后，发卡等行为受到短暂影响，但这并没有长期影响市场需求巨大的发卡业务。除了使用POS机刷卡，大量的专业养卡店发挥了重要作用，充分满足了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道称，郑州市中牟县公安局破获一起利用大型加盟pos机加注自己信用卡的案件，8名涉案人员通过线下商铺开展加注POS机等业务，涉案金额3000余万元。

这起3000万POS案的告破，起因是一起信用卡盗刷事件。这起信用卡盗窃案的结果是，当地8家以养卡和自己刷卡为主的商店最终被关闭，8名涉案人员也被警方逮捕。

持卡人赵是一名普通的信用卡爱好者。对额度的追求，让他找了个街边小店，把信用卡提高了。在将信用卡交给他人养pos机过程中，赵某信用卡被刷走1万元后，失主迟迟不还款。

赵后来发现，该店店主处于失联状态，电话无人接听，线下店铺也已关闭。赵在抚养过程中，信用卡消费1万元被强制自行偿还。

被骗的赵向公安机关报案。警方调查后发现，该店在销售pos机，实际上却在进行养蟑螂、POS机、还贷等违法犯罪活动。除了赵的商店，还有许多类似的商店分散在不同的地区。

在警方的严查下，8个主要从事养pos机的窝点被警方摧毁，涉案金额3000余万元，现场缴获POS机157台及大量信用卡。最终，8名涉案人员因涉嫌非法支付结算罪被采取强制措施。

事实上，这几年依靠持卡人养pos机盈利的小店越来越多，pos机市场竞争的加剧，让越来越多的人开始寻找新的业务。它是一个靠养POS机盈利的新市场，玩家少，市场需求大，靠一个线下店就能进入市场。

这些人有的曾经是pos代理，有的是经验丰富的信用卡pos从业人员。这些人长期在打政策法规的擦边球，警方对POS机使用的打击，给其他从事养POS机业务的从业者敲响了警钟。

支付百科介绍，目前线下支付市场上，很多店铺打着“信用卡服务”的旗号，实际上是在做自己的刷卡养卡业务，帮助持卡人进行资金周转或信用卡还款，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的店铺在大街小巷随处可见，经营范围多样，包括办理信贷、办理pos机、信用卡提额pos机、信用卡POS机等。，基本涵盖了主流的C端支付业务，但也存在不合规的风险。

信用卡发卡量的快速增长和高逾期率激发了信用卡市场的潜力。此外，央行第二代征信系统已经上线，重视征信的持卡人要通过POS刷卡按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已经成为持卡人重要的资金周转方式。通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本将信用卡中的资金转入储蓄卡，达到及时还款的目的。随着持卡人的资金需求，近年来手刷卡和mPOS非常流行。

根据最高人民检察院、公安部关于立案溯源的规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易方式直接向信用卡持卡人支付现金，数额在100万元以上的，应当以非法经营罪立案。

很多持卡人使用POS机资金周转，不同于通过POS机为持卡人提供提高自己信用卡额度的服务并从中获利的行为。虽然不构成非法经营的标准，但持卡人通过POS机刷卡时会被发卡行监控。

此前，北京银保监局发布《关于加强银行卡风险防控的监管意见》(简称《意见》)，指出当前银行卡业务面临的授信不审慎等突出风险问题，要求银行加强银行卡开户风险防范，严格授信管理，加强银行卡交易监控。

不少银行也开始整顿信用卡业务，部分银行降低信用卡额度，以减少信用卡造成的逾期。不久前，广发银行甚至发布公告，称将分批实施信用卡交易限额。

银行此举主要针对POS机虚假交易。对于长期使用POS机的持卡人，当银行信用卡风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、债务偿还能力等出现异常时，银行会主动采取降低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

另外，一旦银行查出信用卡用于虚假交易，除了封卡，很可能会影响个人信用记录。更重要的是，如果利用中介公司等机构来养pos机，还存在个人信息被他人泄露或窃取的风险。

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