新的互联网贷款法规发布：加强贷款资金管理和风险控制

刚才，中国银监会发布了《关于加强商业银行互联网贷款业务管理的》 提高金融服务质量和效率的通知(以下简称通知)。

根据通知，商业银行应提高互联网贷款风险控制能力，独立有效地进行身份验证、信用审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、信用管理、贷款资金监控等主要责任，严格执行信用调查、支付和反洗钱要求，防止贷款管理空心化。

通知称，加强贷款资金管理。银行自主决定贷款资金发放、本息回收代扣、止付等关键环节，并指示银行发起。独立支付的，资金直接发放至借款人银行账户；商业银行应当履行委托支付责任，最终向符合借款人合同约定用途的交易对象支付贷款资金。商业银行应当独立、完整地保留贷款资金分配、本息回收等账户流量信息，积极加强贷款资金管理，采取有效措施监控贷款用途，确保贷款资金安全，防止合作机构拦截、收集、挪用。

在过渡安排方面，综合考虑商业银行整改进度、业务连续性和信用调查规定，通知过渡设置和信用调查业务管理措施，即自发布之日起至2023年6月30日，商业银行互联网贷款管理过渡期也延长，确保互联网贷款业务对实体经济的支持。

银监会、大型银行、股份制银行、外资银行、直销银行：

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(中国银行保险监督管理委员会令2020年第9号，以下简称《办法》)、《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》(银监会发布〔2021〕自24日发布以来，商业银行互联网贷款业务稳步发展。在中小企业融资和居民消费方面发挥了积极作用。为加强业务监管，提升服务质效，防范金融风险，进一步明确细化商业银行贷款管理和自主风控要求，规范合作行为，促进平台经济规范健康发展，现就有关事项通知如下：

一是提高金融服务质量和效率。商业银行应在协调管理规划的基础上，稳步推进数字化转型，根据自身定位准确开发互联网贷款产品，增加和改善产品供应，提高贷款响应率，优化贷款流程，充分发挥互联网贷款帮助市场实体，降低企业综合融资成本，加强新公民金融服务，优化消费关键领域的金融支持。

二是履行贷款管理的主要责任。商业银行应提高互联网贷款风险控制能力，独立有效的身份验证、信用审批和合同签订，严格履行贷款调查、风险评估、信用管理、贷款资金监控等主要责任，严格执行信用调查、支付和反洗钱要求，防止贷款管理空心化。商业银行应当加强对核心风险控制环节的管理，不得因业务合作而降低风险控制标准。

三、加强信息数据管理。商业银行应严格执行《民法典》、《个人信息保护法》等法律、法规和监督规定，遵循法律、合法、必要的原则，完整准确地获取身份验证、贷前调查、风险评估和贷后管理所需的信息数据，并采取有效措施核实其真实性，加强对借款人信息的保护。商业银行与合作机构签订的书面协议应当明确规定相关信息提交的具体要求。商业银行在与提供和处理个人信息的机构合作时，应认真做好合作机构的安全评价，包括但不限于个人信息保护合规制度、监督机制、信息处理规范、安全防护措施等。

四、加强贷款资金管理。银行自主决定贷款资金发放、本息回收代扣、止付等关键环节，并指示银行发起。独立支付的，资金直接发放至借款人银行账户；商业银行应当履行委托支付责任，最终向符合借款人合同约定用途的交易对象支付贷款资金。商业银行应当独立、完整地保留贷款资金分配、本息回收等账户流量信息，积极加强贷款资金管理，采取有效措施监控贷款用途，确保贷款资金安全，防止合作机构拦截、收集、挪用。

五、规范合作业务管理。商业银行应当规范与第三方机构的互联网贷款合作业务，签订共同投资、信息技术合作等业务的合作协议，明确各方的权利和责任，其他服务协议不得混合在贷款投资协议中。商业银行应充分发挥帮助普惠金融的积极作用，定期评估互联网贷款的综合融资成本。商业银行应当限制或者拒绝合作，合作机构及其关联方非法收集贷款资金，设定不公平、不合理的合作条件，未依法提供必要的贷款管理信息，服务费质量和价格不一致，或者违反其他互联网贷款规定。

六、加强消费者权益保护。商业银行应将消费者权益保护嵌入整个业务流程，如实充分披露贷款主体、实际年利率、年度综合资本成本等信息，严禁强制捆绑销售、不当收集、滥用个人信息。加强对合作机构营销宣传行为的合规管理，并在合作协议中明确规定相关禁止性行为。

七、外国银行分行、信托公司、消费金融公司、汽车金融公司开展互联网贷款业务，参照《办法》、《互联网贷款通知》和本通知的实施，银监会另有规定的，从其规定。

2023年6月30日，商业银行互联网贷款存量业务过渡期。在过渡期内，商业银行互联网贷款的新业务应符合《办法》、《互联网贷款通知》和本通知的要求。

相关推荐

• 北京支付通pos机办理哪家好，十大排行榜发布

  一、北京PayPal POS机办理流程1.选择经办公司在办理北京PayPal POS机之前，首先需要选择一家可靠的经办公司。你可以通过网上搜索或者咨询朋友来了解哪些公司比较靠谱。2.提交申请一旦选择了合适的公司，你需要提交一份申请表。这些表格通常可以从代理公司的网站上下载。3.申请提交后，经办公司会审核你的申请。在这个过程中，他们可能会要求你提供一些相关的证明材料，比如身份证、营业执照等。4.POS机安装审批通过后，经办公司会派工作人员到你店安装POS机。安装过程通常需要一些时间，但一旦完成，您就可以开始使用这种方便的支付方式。二、北京PayPal POS机办理前十排行榜发布。在北京，有很多公

  拉卡拉POS网小编

• 银联发布最新四款pos机黑名单(银联发布最新四款pos机黑名单怎么解除)

  银联发布了最新的四张pos机黑名单。不是所有卡友都清楚的。今天，小编为您带来详细介绍。可以看看，希望能给你带来参考价值。银联pos机怎么用？POS机的种类很多，固定式总开关在主机右侧。以下说明如下:1。签到:检查电源是否插好，电话线是否接在POS机上。机器开机后第一件事就是签到(一般按回车键进入系统详情)-一般按1键输入柜员号01-输入密码0000。你可以用两个。刷卡:有忧按确认键进入系统-机器显示刷卡(或按1键消费)-刷卡-核对卡号按确定-输入金额(此时按“0”键结转，按“清除”键退位)-正确后按确定-让客户在键盘上输入密码再按确定(如果没有密码)三。预授权——撤销预授权，一般只有酒店才有。

  拉卡拉POS网小编

• 监管部门发布pos欺诈风险提示怎么写(监管部门发布pos欺诈风险提示怎么写的)

  监管部门发布pos欺诈风险提示怎么写近日，《支付百科》注意到，中国人民银行某地方中心支行发布了《关于近期利用假冒POS机诈骗退押金事件的风险提示》，提醒用户防范POS诈骗。提示显示，最近本省出现多起冒充支付机构客服人员的诈骗分子。他们通过打电话，以免费返还POS机押金、更换新POS机为由，添加专门的商户微信，让商户将其银行卡绑定到JD.COM APP，扫描其提供的二维码，从而骗取验证码实施诈骗，造成商户资金损失。此外，提醒还要求收单机构有针对性地加强风险防范，迅速向特约商户发送风险提醒，让特约商户充分了解POS机押金退还、更换新机等相关业务的正规流程。收单机构还应加强内部管理，采取有效措施保护

  拉卡拉POS网小编

• 银联pos：中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2019）》支付产业创新发展

  拉卡拉POS网本栏目通过数据整理汇集了银联pos：中国银联发布《中国银行卡产业发展报告（2019）》支付产业创新发展相关信息，希望大家通过阅读本文能够有所帮助。如果有对POS机办理、POS机申请、POS机领取、POS机代理有意向的小伙伴，可以添加本站客服微信（yunmpos）进行咨询。 黄金钱包pos机。东莞现代金控和通易付POS机是哪一个，什么是易付通POS？ 易付通是易付通全新的推荐产品，具备哇刷的品质和模式，是哇刷的升级产品。易付通在电签率上更有优势，费率低至0.38，0.6%，和商户一样的优质。自5代理，激活返现410元/台！东方2019年4月22日讯(记者吴)中国银联今日发布《中国银

  拉卡拉POS网小编

• 中信银行信用卡业务发布年年度业绩狂平安信用卡如何刷pos机飙

  拉卡拉POS网本栏目通过数据整理汇集了中信银行信用卡业务发布年年度业绩狂平安信用卡如何刷pos机飙相关信息，希望大家通过阅读本文能够有所帮助。如果有对POS机办理、POS机申请、POS机领取、POS机代理有意向的小伙伴，可以添加本站客服微信（yunmpos）进行咨询。4G电子签名版个人POS机，申请客服微信yunmpos。3月26日晚间，中信银行发布年报，中信信用卡浮出水面。随着业绩和业务指标的不断增长，其收入大幅增长超过50%。如何刷信用卡在平安，中信信用卡累计发卡495709万张，比上年同期增长32%。瑞银信可靠吗？最近61%已发行1219040000元，同比增长74.02%。年，中信信用

  拉卡拉POS网小编

• pos机一般账号和密码是多少,工行信用卡的大明湖济南分行加强风险管理措施硬

  拉卡拉POS网本栏目通过数据整理汇集了pos机一般账号和密码是多少,工行信用卡的大明湖济南分行加强风险管理措施硬相关信息，希望大家通过阅读本文能够有所帮助。如果有对POS机办理、POS机申请、POS机领取、POS机代理有意向的小伙伴，可以添加本站客服微信（yunmpos）进行咨询。4G电子签名版个人POS机，申请客服微信yunmpos。防范信用风险，不了解客户不常使用信用卡，对恶意透支信用卡进行全面检查，四是定期进行安全管理，严格执行信用卡营销“三访”制度，防止持卡人走他人流程。以及正确的使用方法，即允许访问pos机通用账号和密码的客户pos信息查询平台软件。加强甘肃客户大额pos机还款提示，

  拉卡拉POS网小编

• 2022年支付结算违规重点举报事项第三期发布

  日前，中国支付清算协会关于发布2022年支付结算违法违规行为重点举报事项的公告（第三期）根据支付结算违法违规行为举报奖励制度等相关规定，结合2022年上半年支付结算市场发展情况和自律管理要求，中国支付清算协会确定了2022年支付结算违法违规行为重点举报投诉事项（第三期）。现公告如下：扰乱支付市场秩序、侵害消费者合法权益的行为。欢迎单位和个人对支付结算违法违规行为进行举报投诉，中国支付清算协会将按照自律管理相关制度要求，强化对会员单位的自律惩戒，提升支付行业管理效能。

  拉卡拉POS网小编

• 银联pos，全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇 为防范系统性支付风险建议加强支付一致性监管

  拉卡拉POS网本栏目通过数据整理汇集了银联pos，全国政协委员、中国银联原董事长葛华勇 为防范系统性支付风险建议加强支付一致性监管相关信息，希望大家通过阅读本文能够有所帮助。如果有对POS机办理、POS机申请、POS机领取、POS机代理有意向的小伙伴，可以添加本站客服微信（yunmpos）进行咨询。 拉卡拉POS机代理，2016-2020年中国智能pos机行业市场调研与发展战略研究报告 全国统一服务热线：400-096-0053第一章智能POS机行业发展综述4第一节智能POS机行业相关概念概述4一、智能POS机的概念4二、智能POS机的主要功能4三、智能POS机适用场景6四、智能POS机的使命

  拉卡拉POS网小编

• 央行发布上季支付运行情况 POS机3414万台 平均两人一张信用卡(3414是什么意思)

  央行发布上季支付运行情况 POS机3414万台 平均两人一张信用卡数据显示，网上支付业务161.48亿笔，金额507.91万亿元，同比分别增长20.36%和0.97%。移动支付业务177.08亿笔，金额78.22万亿元，同比分别增长78.79%和45.47%。电话支付业务3564.84万笔，金额1.75万亿元，同比分别下降9.18%和15.47%。第四季度，非银行支付机构处理网上支付业务1578.62亿笔，金额56.63万亿元，同比分别增长60.21%和22.26%。网络平台运行顺畅。第四季度网络平台交易809.01亿笔，金额40.51万亿元。日均处理业务8.79亿笔，金额4403.03亿元。

  拉卡拉POS网小编