一码一台pos机是什么意思？(什么叫特约商户？)
6月8日，央行发布《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)。《征求意见稿》对支付受理终端业务管理、特约商户管理、票据收单业务监控、监督管理等相关内容进行了规范。
对“一机多码”、“一机多户”的行为进行限期整改。
在支付受理终端的业务管理上，央行对银行卡受理终端、条码支付受理终端、创新中付受理终端进行了规范。
央行表示，随着支付业务的发展和市场环境的变化，支付受理终端及相关业务的风险隐患逐步暴露，特别是移动受理终端和支付条码正在被跨境赌博等黑灰产业的不法分子利用进行资金转移。
从收单机构来看，存在风险:收单机构没有对银行卡受理终端的采购、注册、功能开通、信息变更、取款等全生命周期进行严格管理，导致买卖终端、换机、“一机多码”、“一机多户”现象屡禁不止，为不法分子利用受理终端转移资金带来便利。
有业内人士向《国家商报》记者表示，由于买卖终端、换机、“一机多码”、“一机多户”等现象的存在，支付机构很难实时判断交易类型、监控交易真实性，而混乱的管理又会给从事网络诈骗、网络赌博等犯罪行为的人以可乘之机。“即表面上的正规交易渠道可能被用于为犯罪行为转移资金提供便利，为相关执法部门打击犯罪的活动制造障碍，支付公司面临监管罚款、撤销资质甚至法律连带责任的风险。”
另有业内人士表示，“一机多码”、“一机多户”容易混淆真实交易场景，也给银行的授权和风险控制带来一定干扰。支付产业网创始人刘刚认为:“一机多码”、“一机多户”不仅让信用卡使用自己的卡更加方便，也方便了黑灰产的资金转移，增加了资金追查的难度。”
针对“一机多码”、“一机多户”的情况，央行在本次《征求意见稿》中提到，每个银行卡受理终端只能对应一个终端序列号。一清机构应当要求银行卡受理终端生产企业按照规定采取密码识别技术等有效措施，确保终端序列号出厂后不可被篡改，并将终端序列号、终端序列号密钥以及相应的银行业金融机构(以下简称银行)、非银行支付机构(以下简称支付机构)等收单机构名称提交给一清机构。
央行表示，一清机构要建立厂商评价管理机制，定期进行抽查。发现厂商未按要求生产银行卡受理终端并提交终端序列号注册信息，或协助收单机构违规移机，设置“一机多码”、“一机多户”的，一清机构应采取限期整改、降低评价等级、停止与厂商合作等措施。
加强藏品条码管理，黑灰行业严惩不贷。
值得一提的是，央行还从条码支付终端的管理上进行规定。央行表示，2023年1-4月支付结算违法行为举报机制受理的投诉举报中，条码支付占比42%，同比上升27%，反映出现有条码支付业务亟待加强和规范。
央行表示，对于具备采集支付人条码、交易金额等支付信息能力，并能参与发起支付指令的条码支付受理终端，要求收单机构和一清机构参照银行卡受理终端相关规定，建立健全相关管理规则。特别是采用了密码识别等防篡改技术，建立了受理终端号与五条信息的唯一绑定关系。
在收款条码管理方面，近年来，不法分子利用赌博“离台”、转账支付群等方式快速转移资金，成为跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪资金链中的重要一环。
为了遏制这种风险状况，央行从两个方面提出了措施:一是通过检查实际交易地点等措施，识别与特约商户条码相关的风险；二是要求支付一清协会制定规则，区分个人和商户等不同类型的用户，明确对收款条码数量、条码有效期、个人或商户可申请的收款数量和金额的限额，将具有明显业务特征的个人纳入特约商户管理。
央行表示，上述措施旨在引导个人收单条码回归无真实商品或服务交易背景的个人转账业务本源，既防止个人收单条码被用于非法用途，又通过将个体经营者纳入特约商户管理，提高对个人经营活动的支付服务水平。
一码一台pos机是什么意思？(什么叫特约商户？)
“面对面”和“同步视频”验证特约商户身份
值得注意的是，《征求意见稿》还从特约商户识别管理和收单业务监控两个方面落实规定。
根据征求意见稿，落实特约商户识别要求是防范收单业务风险的基础。
对此，央行从三个方面提出要求:
一是要明确特约商户身份信息和真实意愿的核实方法要求。要通过面对面的方式核实有固定经营场所的实体特约商户，通过面对面或同步视频(包括基于人工智能的互动视频)的方式核实网络特约商户和无固定经营场所的实体特约商户。
同时，结合电子商务平台经营特点，允许收单机构在确保履行客户身份识别主体责任的前提下，通过平台对特约商户进行身份验证；
二是特约商户申请变更终端入网时注册的计费结算账户或者受理终端地址等信息的，计费机构应当重新识别特约商户身份后，方可办理变更；
三是针对部分收单机构商户检查落实不到位的情况，要求中国支付一清协会细化检查规则。
此外，对于收单业务的监控，征求意见稿从两个方面提出了要求:
一种是接受终端位置监控。要求收单机构使用定位技术来验证终端的位置。但与此同时，央行强调了客户信息保护的要求。条码支付服务机构传输支付人移动终端位置信息的，应当对相关信息进行脱敏处理。
二是发挥一清机构的平台作用，从信息流和资金流进行双重监控。即验证商家和终端的入网信息和交易信息；结合支付机构备付金监控机制，验证实际收单结算账户与网络注册账户信息的一致性、特约商户资金结算与交易情况的匹配性。
行业:有利于进一步打击黑灰产。
事实上，为进一步规范支付受理终端业务管理，维护支付市场秩序，保护消费者合法权益，防范跨境赌博、电信诈骗等违法犯罪行为，央行多次下发文件，明确支付受理终端业务管理要求，加强监管。如:《银行卡收单业务管理办法》(中国人民银行公告〔2013〕第9号)、《中国人民银行关于加强银行卡受理终端安全管理的通知》(银发〔2017〕21号)、《码支付业务(试行)》(银发〔2017〕296号)等制度。
一位业内人士认为，《征求意见稿》除了明确指出买卖终端、转让机器、“一机多码”、“一机多户”等违规操作外，还明确规定了多项细节，堪称POS机行业“最强监管”。
他表示，虽然这份文件还是征求意见稿，但监管层整治POS机乱象的决心可见一斑。
记者注意到，在此前的“云剑-2023”战役中，公安机关相关部门也打掉了一批以电、网上销售POS机为作案手段的不法分子。
据悉，公安部门此前打击的犯罪团伙主要以“费率调整”、“产品升级”、“冒充官方”等理由，为用户实施免费POS机更换，实际上是营销诈骗。
这种窃取用户信息牟利的行为无疑对用户的隐私和安全造成了严重影响，也造成了POS机市场的混乱。
易观金融行业高级分析师王鹏博表示:“这个征求意见稿的意义在于可以进一步细化，让规则更加合理。除了对自己用卡和套码是一个很大的打击，也更大程度上堵住了打击灰黑产品时的反洗钱漏洞。”王鹏博表示，此举对市场意味着利好。“市场可以有大量真正的商家和真正深挖线下场景的收单机构。”
在王鹏博看来，一些线下收单机构躺着挣钱的时代已经一去不复返了。“他们需要进一步规范业务，比如引入小贷公司，进一步完成金融生态布局。或者进入更多的蓝海市场。”
不少业内人士表示，这份《征求意见稿》比之前的相关文件更加细化，更具操作性。
“这份征求意见稿有三个特点:监管规定明确、监管维度多样、处罚措施严厉”，一位业内人士表示。
另有业内人士认为，此次新文件主题明确，直指重点，目标是打击黑灰产资金转移行为。
在王鹏博看来，新文件的重点在于强调“唯一性”。“包括商户与银行卡受理终端的唯一绑定，商户与条码支付的唯一绑定。”他说。
记者注意到，《征求意见稿》还规定了处罚措施:银行、支付机构违反本通知规定，情节轻微的，中国人民银行将予以通报，责令限期整改；情节严重或者逾期不改正的，依照《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》进行处罚，并可责令一清机构暂停提供相关转接一清服务。
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