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支付行业拒付、盗刷一直是回避不了的问题，而且现在不法分子们诈骗方法的隐蔽性和专业性越来越强，致使多位代理商及商户蒙受巨大损失。在调查了一部分发生的盗刷和拒付案例后，今天将针对性给大家带来一片反诈骗措施。 团伙作案 现在有一种拒付是团伙式犯罪活动，主要方法是经由几个人以商户的名义联合申请办理POS机，接着便恶意拒付。 对于这种方法，当前还没有许好的根除解决方案，只能由代理商通过其他渠道获得不法分子的身份信息数据库来进行排除。 拒付常见原因 1、未经授权的一方使用持卡人信用卡进行购买 2、商户未提供有效交易凭证 3、商户超过规定期限提供有效凭证 4、持卡人实际消费地与凭证消费所在地不符 5、同一商户、同一终端、同一商品进行了多次同卡支付 调单时候出现哪些情况，会被拒付？ 1、无法提供有持卡人签名的签购单，或者没有在规定时间内提供交易凭证。 2、商户名不符，即小票中的商户名和系统中注册登记的商户名不一致。 3、小票保存不善，模糊不清。建议将交易小票保存2年以上以防止调单，所以商户朋友们要适当注意保存方法。 4、持卡人伪造签名或者签名过于简单。 5、持卡人签名挡住了小票上的流水号（参考号后六位）或订单号。 第二，诈骗，发起调单，实行拒付 在排除了商户作案然后，还有一种比较常见的是不法分子通过漏洞让商户没有保存签购单或者在签购单上的签名并非持卡人的姓名，然后向银行发起调单，因为商户无法提供签购单，银行方会将款项退还给持卡人。 调单：持卡人通过向银行提出申请，要求调出某时间段的签购单小票。银行方会向商户索取此签购单，如果没有或者上面的信息如签名和持卡人信息有误或者逾期不处理的，银行将会立即对此笔款项冻结处理，冻结时间为180天，在此期内持卡人如果向银行提出拒付，银行就会将这笔款项退还给持卡人 此类欺诈行为的针对建议是： 教育商户在交易是务必让持卡人本人在签购单上签字并妥善存留2年，而且zui好可以问询查看持卡人的身份信息和银行卡是否一致，一般这种调单不会发生在低于300元的小额交易中，所以可以让商户在大额交易时候要求持卡人出示一下，另外可以拍照片或者拍摄视频增加交易真实性。 如果商户被冻结，请看下面： 商户应该第一时间进行处理，切忌拖延，将存留的交易签购单小票和其他证明（发票、大额交易时候可以拍摄视频或者签订合同等等证明材料）以可以清晰辨认的真实彩色照片递交给上方代理处理。
拒付和盗刷一直是行业不可回避的问题，而且现在不法分子诈骗手段的隐蔽性和专业性越来越强，导致很多代理商和商家损失巨大。在调查了一些盗窃和拒付的案例后，今天我们将为您带来一条防骗措施。
帮派犯罪
现在有一种拒付，是团伙式的犯罪活动。主要方法是几个人以商户的名义共同申请POS机，然后恶意拒付。
对于这种方法，目前还没有很有希望根除的方案，只能由通过其他渠道获取犯罪分子身份信息库的代理人来淘汰。
拒绝支付的常见原因
1.未授权方使用持卡人的信用卡进行购买。
2.商家没有提供有效的交易凭证。
3.商家超过规定时限提供有效凭证。
4.持卡人实际消费场所与凭证消费场所不一致。
5.同一个商户，同一个终端，同一个商品，用同一张卡进行了多次支付。
顺序调整了会怎么样，不名誉了？
1.无法提供持卡人签名的签购单，或未在规定时间内提供交易凭证。
2.商户名称不一致，即收据中的商户名称与系统中登记的商户名称不一致。
3.收据保管不善，模糊不清。建议保存交易收据2年以上，防止收据转移，商家朋友们要适当注意保存方法。
4.持卡人伪造签名或签名过于简单。
5.持卡人的签名阻挡了收据上的序列号(参考号的最后六位数字)或订单号。
第二，诈骗，发起票据转让，拒付。
排除商家作案后，不法分子通过漏洞让商家无法保存签购单或者签购单上的签名不是持卡人姓名，然后向银行发起调单，因为商家无法提供签购单，银行会把钱退还给持卡人，这种情况也很常见。
转账:持卡人通过向银行申请，要求将已签购单的收据在一定期限内进行转账。银行会向商家索要这张采购订单。如果不可用或签名、持卡人信息等上述信息有误或逾期，银行会立即冻结支付180天。如果持卡人在此期间拒绝向银行支付，银行会将款项退还给持卡人。
对此类欺诈的建议是:
教育商户确保持卡人在签购单上签字，并妥善保管2年。除此之外，zui还可以查询持卡人的身份信息是否与银行卡一致。一般低于300元的小额交易不会发生这种订单调整，所以在大额交易中商家可以要求持卡人出示。此外，他们可以拍照或录像，以增加交易的真实性。
如果商户被冻结，请见下图:
商家应尽快办理，避免任何延误，提交剩余交易采购订单、收据等证明(发票、大额交易可拍摄或签订合同等。)以清晰可辨的真彩色照片的形式发送给上层代理进行处理。
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