pos交易资金被冻结怎么办理(pos交易资金被冻结怎么办理)

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POS交易资金被冻结怎么办？

对于支付公司来说，冻结的原因大概有以下几种:公检法冻结、银行拒付通知或银行要求冻结、支付公司自行冻结。

主要是支付公司自己冻结，不同支付公司的风控标准不一样，业务内容也不一样。商户主要分为线上和线下(POS)两种类型。冻结网商的主要原因是:

1.信用卡消费或盗卡

2.商家从事非法经营(色情、赌博、传销等。)

3.商家欺诈；线下商户冻结的原因大多是刷卡消费或盗卡。

至于支付公司是否有冻结权限，上述内容在我任职的公司与商户签订的协议中已经有规定。如果商户发生上述情况，支付公司有权立即冻结商户，以保护相关持卡人的权益，并向公安机关和中国人民银行报告情况。

当涉及到向公司支付冻结资金的利息时，被冻结的资金不足以支付公司的整体交易量，更不用说这笔利息了。

目前相关法律法规还不完善，支付公司只能定制一些规则来限额商户合法经营，冻结资金只是措施之一。如果支付公司放过商户，去年公安部打赌的时候，公安机关和媒体都认为支付公司没有尽到责任。

支付公司也很无奈。每个人都想有交易金额，但是冻结了就没有交易金额，这是事实。

支付公司不是执法部门，不会对事件做出定性判断或怀疑。如果商户的行为或交易触发了风险控制或合规规则，支付公司将根据内控制度和与商户的约定采取冻结措施。至于冻结的期限，如果支付公司自己冻结，一般没有准确的期限。但对于不同的冻结情况，每个公司内部都有不成文的规定，比如刷卡消费60天，60天后解冻资金，终止与商户的合作等。

《非金融机构支付服务管理办法》没有赋予支付机构冻结客户资金的权利，但规定了支付公司的反洗钱义务，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。而且第三十一条第二款还规定:支付机构知道或者应当知道客户利用其支付业务进行违法犯罪活动的，应当停止为其办理支付业务。

所以支付机构出于某种原因冻结客户账户或资金是有法律依据的。

最新的《支付风险防范指引》也针对这一问题:“支付机构应当采取暂停或者继续交易、恢复账户、限额账户使用、冻结账户等操作措施。根据异常交易的查询结果。”

对于支付公司给出的冻结理由，各方都可以要求对方提供。如果没有明显的证据，他们可以要求及时解除冻结。同时他们甚至可以拿着法律武器去银联和央行维权！

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