POS机TX识别技巧和预防方法！（上）

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由于支付行业的混乱，市面上不同品牌的POS机的安全性也不一样。市场上不仅有正规的一清机，还有大量的二清机出售。部分个人和中小企业违规通过青儿POS机刷信用卡进行信用卡TX、还款操作等这些违规行为不仅容易造成持卡人信用卡被风控、个人征信风险，还会造成金融秩序的混乱。所以要了解POS机的TX识别技巧和防范方法，防止自己的信用卡丢失。

一、可疑POS机TX可疑交易特征及识别要点

(一)POS商户签约账户的可疑交易特征

1.POS机刷卡结算。信用卡套现主要通过POS机完成。

2.明显的过渡性质。POS机开户往往有明显的过渡。POS机一清资金转入后，当天或次日通过网银转出。资金收支大致相当，一天下来余额很少。

3.公私交易特征明显。立即从对公账户转入个人账户，或通过关联的公司账户转入个人账户。

4.转账金额有49000波动的偏好。由于银行的标准价值定为5万元，一旦交易超过5万元，就很容易被银行控制，所以会用来转账接近5万元的金额。

5.交易特征与其业务规模不一致。注册资本少于信用卡资金。本来注册资金只有几万元，但交易却是几千万、几亿等大额交易，与商家正常的业务发展不符。

6.偏好非面对面交易。如网上交易、电话银行交易和自助pos机交易等。，可以避免在银行柜台面对面交易。

7.交易对手显然与业务范围无关。商户类型与交易对象不匹配。比如开超市的商家，经常和钢铁、医院等商家进行交易。

8.实际控制人和注册人可能不一致。注册人办理申请并开业后，交由他人办理其他日常业务，资金结算不以注册人名义一清。

9.企业性质多为批发等收购pos机费率较小的贸易型单位。使用POS机进行TX的商户大多是优惠的公益商户，这是由于这类商户的费率较低，降低了TX成本。

(二)信用卡刷卡可疑交易特征

1.短时间内频繁刷卡，刷卡金额较大，与商户经营规模不符。

2.刷卡间隔时间短。

3.使用POS TX的信用卡银行分布广泛，各地银行卡都有一定比例，但也有集中小额TX的例外。

4.信用卡持卡人与POS商户有着密切的联系。这些商家都是专门做信用卡TX的。

5.经常使用相同金额的信用卡。

6.异地POS机转账本地申请。这通常是犯罪分子喜欢做的事情。异地移机可以增加公安机关取证和侦破的难度，导致TX刷卡在极短时间内“跨空”在很多物理距离较远的商户刷卡的现象。

(三)其他异常表现

接管-POS机TX识别技巧及防范方法！(下)

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