pos机刷卡违法吗-(pos机的陷阱)

这篇文章的列表:

1、16家支付机构被拉黑名单，这些POS机千万不要刷！2、pos机闲鱼为什么不让卖3、央视曝光：这些人因POS机养ka卡pos机被抓，涉案金额3000万4、刷卡时候，pos机上出现舞弊嫌疑是什么意思/?5、重磅！POS机构“套码”要凉了，卡友支付惨遭发卡行索赔近千万

16家支付机构被列入黑名单，不要刷这些POS机！

现在人人都有信用卡，信用卡的使用标准也越来越受到重视。有些持卡人在需要资金时会选择信用卡刷卡，这是银行禁止的，操作不当会有被封的危险。最近网上经常有消息说一些信用卡ka卡支付公司被列入黑名单，已经公布了16家支付机构，是哪些支付机构，这些POS机应该是不能刷卡的。

央行上海分行对支付机构开出罚单，显示汇超支付有限公司违反支付业务规定，已被央行上海分行警告。没收违法所得数额，并处罚款53万元，罚款、没收共计81.83万元。还有很多支付机构不惜违规操作来盈利。

这次央行注销了一批支付机构的牌照，55家支付机构被银行拉入黑尺子名单。同时取消了16项终端认证资质。选择pos机刷卡时，避免选择以下POS机。

1.深圳金宏林电子pos机有限公司，终端型号H80，认证号PP3379。

2.深圳长城发展科技有限公司，终端型号KF605，认证号PP3329。

3.深圳九思TEDA科技有限公司，终端型号S1000，认证号PP3486。

4.深圳白锐科技有限公司，终端型号T1000，认证号为PP3423。

5.上海善德金卡信息系统科技有限公司，终端型号为PS100-N、PS300-N、PS100NT、PS400，对应的认证号为PP3258、PP3193、PP3302、PP3192。

此外，认证编号为BAOA6、KST-1870、PSC-043-A、i9000A、S180、XIN920………

刷pos卡也有一些禁区:

1.使用信用卡时避免整数形式，因为市面上的商品一般都不是整数。重复整数刷卡会让银行认为用户在刷卡，可能会面临减少金额或者封卡的危险。

2.限额刷卡次数。使用信用卡时，最好不要在一天内多次刷卡。如果刷卡次数太频繁，银行会认为用户想通过多次刷卡套现，最好控制每天的刷卡次数。

3.刷卡时间的选择。最好选择商家的营业时间，也就是每天早上9点到晚上9点。这个时间段商户是营业的，在这个时间段刷卡不会让银行起疑。如果在这个时间段之外刷卡，银行可能会误认为是用户自己刷卡。

信用卡刷卡消费越来越规范。对于持卡人来说，避免使用信用卡刷卡是最基本的。为了保护自己的权益，最好不要选择上面提到的有认证资质的POS机，以免出现减卡或者封卡的情况。

为什么pos闲鱼不卖？

因为银联发文，禁止POS机在网上销售。针对POS机、刷卡器等受理终端网络交易乱象，银联发出“最后通牒”。2023年9月25日中国银联商务管理委员会近日发布《关于进一步加强银联网络特约商户和收单终端管理的通知》；

要求收单成员机构对商户受理终端的管理和使用情况进行核查，对非法转让、无法确认实际使用位置的受理终端予以停止使用。同时，还要求加强对外包机构的管理，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

扩展数据:

《关于进一步加强银联网络特约商户和受理终端管理的通知》明确，不得在网上买卖POS机、刷卡器等受理终端，收单成员机构应当对商户受理终端的管理和使用情况进行核查，对违规使用且无法确认实际使用位置的受理终端，将停止其业务。同时，要加强外包机长治秦结构管理，严禁外包机构利用网络渠道销售受理终端。

《关于分步加强银联网络特约商户耐力和受理终端管理的通知》也明确收单成员机构是商户和受理终端管理的责任主体。收单成员机构应采取有效措施，落实商户实名制管理，加强收单外包机构管理，防范受理终端转账申请风险。

参考来源:人民网-网上POS机收到“最后通牒”，非法移动终端将被叫停。

央视曝光:这些人因养ka卡POS机被抓，涉案金额3000万。

电销和网上销售pos机存在大量乱象，已被各大支付机构严惩。但是线下市场，养ka卡养POS机的现象盛行。在利用线下门店开展业务的嘈杂知识背后，有人因为垄断POS机自己刷卡、养ka卡而被抓。

作者|张浩东

生产与支付百科全书

自选商户POS机结束后，短暂影响了养ka卡行为，但并未长期影响市场需求巨大的ka卡业务。除了使用POS机刷卡，大量的专业ka卡店发挥了重要作用，充分满足了持卡人的需求。

近日，央视新闻报道，郑州市中牟县公安局破获了一起8名涉案人员通过线下商铺募集ka卡POS机的案件，涉案金额3000余万元。

这起3000万POS案的告破，起因是一次信用卡盗窃。由于这起信用卡盗窃案，当地8家主要经营养卡和自己刷卡的商店最终被关闭，8名涉案人员也被警方逮捕。

持卡人赵是一名普通的信用卡发烧友。对额度的追求让他找了个街边小店养ka卡。在将信用卡ka卡交给他人养卡pos机的过程中，赵某信用卡ka卡被刷走1万元后，失主拖延还款。

赵后来发现，该店店主处于失联状态，电话无人接听，线下店铺也已关闭。赵在养ka卡过程中，被强制偿还信用卡消费1万元。

被骗的赵向公安机关报案。经调查，民警发现该店在销售pos机，实际上却在进行非法养ka卡、POS机、还贷等违法犯罪活动。除了取消赵的ka卡店，还有很多类似的店分散在不同的区域。

在警方的严查下，8个主要经营养卡pos机的窝点被警方摧毁，涉案金额3000余万元，现场查获POS机157台及大量信用卡ka卡。最后，8名涉案人员被迫支付并非法结算。

事实上，依靠持卡人养ka卡pos机盈利的小店近年来一直在增加，pos机市场的竞争日益加剧，使得越来越多的人开始寻找新的业务。它是一个依靠养ka卡POS机盈利的新市场，玩家少，市场需求大，依靠一个线下门店就能进入市场。

这些人有的曾经是pos代理，有的是经验丰富的信用卡pos从业人员。这些人长期打政策法规的擦边球，警方打击利用POS机养ka卡的行为，给其他从事养ka卡POS机业务的从业者敲响了警钟。

支付百科介绍，目前线下支付市场上，很多店铺打着“信用卡服务”的旗号，实际上是在做自己的刷卡养卡业务，帮助持卡人进行资金周转或信用卡还款，从中收取一定比例的手续费。

这种类型的店铺在大街小巷随处可见，经营范围多种多样，包括办理信贷、办理pos机、信用卡养卡pos机、信用卡POS机等。，基本涵盖了主流的C端支付业务，但也存在不合规的风险。

信用卡发卡量的快速增长和高逾期率激发了ka卡市场的潜力。此外，央行二代征信系统上线，使得重视征信的持卡人不得不通过POS刷卡按时还款。

在支付行业，POS机刷卡已经成为持卡人重要的资金周转方式。通过POS机刷卡，持卡人可以以极低的成本将信用卡中的资金转入储蓄卡，达到及时还款的目的。随着持卡人的资金需求，近年来手刷卡和mPOS非常流行。

根据最高人民检察院、公安部关于立案溯源的规定，违反国家规定，利用销售点终端机(POS机)等方式，以虚构交易方式直接向信用卡持卡人支付现金，数额在100万元以上的，应当以非法经营罪立案。

很多持卡人使用POS资金周转，与通过POS机为持卡人提供养卡服务并从中获利的行为不同。虽然不构成非法经营的标准，但持卡人通过POS机刷卡时会被发卡行监控。

此前，北京银保监局发布《关于加强银行ka卡风险防控的监管意见》(简称《意见》)，指出当前银行ka卡业务面临的信用卡授信不审慎等突出风险问题，要求银行加强银行ka卡开户风险防范，严格信用卡授信管理，加强银行ka卡交易监控。

多家银行也开始整顿信用卡业务，部分银行降低信用卡额度，以减少信用卡造成的逾期。不久前，广发银行甚至发布公告称，将分批实施信用卡交易限额。

银行此举主要针对POS机虚假交易。对于长期使用POS机的持卡人，当银行信用卡的风控模型监测到持卡人用卡状态、用卡安全、用卡规范、偿付能力异常时，银行会主动采取降低预授信额度、暂停用卡等风险保护措施。

另外，一旦银行查出信用卡用于虚假交易，除了封卡，很可能会影响个人信用记录。更重要的是，如果利用中介公司等机构来养ka卡pos机，还存在个人信息被他人泄露或窃取的风险。

刷卡时，pos机上有欺诈嫌疑是什么意思？

刷卡时，pos机上的疑似欺诈可能是卡主作弊，也可能是POS机故障。

第一，经常用POS机刷卡的朋友可能知道，当刷卡不成功时，机器上会显示一系列数值提示，不同的失败原因对应不同的数值。如果刷卡时遇到下图内容，请提高警惕。银行卡有被复制的风险。现在有些伪卡可以消费，可以打印出来！但是，钱到不了账。伪卡以6011、644、65开头，国内多为伪卡。关注有POS机的商户。一定要核对卡号与POS机上显示的卡号是否一致。100%的不一致是假卡。请立即报警！为了保障商户的安全，卡行金融服务为大家总结了一些信用卡。

二、注意事项

刷卡前(1)刷卡时，一定要检查刷卡机显示的卡号与持卡人的卡号是否一致，如不一致要报警；

(2)卡上标注“银联”；

(3)制作的卡片无“样卡”、“专用卡”、“作废”等字样，无破损、涂改痕迹；

(4)在有效期内。

刷卡时，(1)请核对持卡人签名与信用卡卡签名栏及卡面拼音是否一致。签名清晰，必须保存至少两年。

(2)卡片背面无持卡人签名或预留签名不清或涂改的，可拒绝受理。

三、以下是需要高度警惕的错误码，可以日常参考。

04——没收卡。请联系收单银行操作员没收该卡(此处为高风险李边卡，怀疑为黑卡或仿卡)。

07——没收卡，特殊情况下请联系收单银行没收卡。这种情况属于高风险卡，怀疑是黑卡或仿卡。34——没收卡，涉嫌作弊的卡请联系收单银行，派单员可以没收(黑卡仿卡，高风险卡)。

35——没收卡，涉嫌作弊的卡请联系收单银行，运营商可以没收(黑卡仿卡，高风险卡)。

36——这张卡错了。请更换该卡，并再次尝试使用涉嫌作弊的卡。运营商可以没收(黑卡仿卡，高风险卡)。

37——没收卡，涉嫌作弊的卡请联系收单银行，运营商可以没收(黑卡仿卡，高风险卡)。

41——没收信用卡。请联系收单机构挂失的卡和发卡行办理。这张卡已经挂失，一般是被盗卡，高灰尘，高风险。

沉重！POS机构“套码”渐冷，卡友向发卡行索赔近千万。

POS机裤空码，这次真的凉了！

3月16日，上海金融法院公布2023年十大典型案例。其中，卡友因非法“套码”交易支付21亿元，被交通银行起诉近千万元，一时间震惊了整个支付圈。

这个爱套码的POS机彻底完蛋了！

根据2023年上海金融法院典型案例数据:

2018年1月至3月期间，卡友公司为交通银行信用卡提供收单服务，包括31.56万笔交易，涉及21.2亿笔业务，商户类别代码(MCC)为9498。

根据卡友公司提供的交易信息，银联根据商户类别代码(MCC)将交易类型认定为信用卡还款业务，并按照信用卡还款业务的收费标准即每笔1.5元进行结算，向交通银行信用卡中心支付了47.34万的费用。

但交通银行信用卡卡中心在核查业务过程中大做文章，卡友公司在上述交易中违规套用商户类别代码(MCC)9498进行信用卡卡消费交易，故向其发函要求卡友公司支付手续费损失906.6万。

最终，卡友公司道歉称是系统漏洞造成的，但并未向交通银行信用卡Ka卡中心赔付损失，因此卷入诉讼。上海市嘉定区人民法院一审后，卡友公司判决交通银行信用卡中心损失906.6万元及相应利息。判决后，卡友公司提出上诉。上海金融法院二审判决驳回上诉，维持原判。

简单来说，也就是说，今后任何POS机构使用“套码”卷羊毛，一旦被银行发现，那么银行将有权追回手续费损失。有网友直言不敢再设置了！

事实上，近年来，POS机“过码”现象在全国各地普遍存在。

对于“刷卡一族”来说，POS机“套码”是常事。比如你在服装店买了一双鞋，最后的信用卡对账单可能会显示“教育机构”；或者明明在广州刷卡消费，信用卡账单却显示在上海刷卡消费。

据了解，银行卡刷卡手续费主要分为餐饮娱乐、普通、民生、公益四类。其中，餐饮娱乐的刷卡手续费率最高，为1.25%；百货等一般商户的手续费率为0.78%；超市、加油站手续费率0.38%；医院、教育等公益类零费率。

据胡颖介绍，POS机最常见的乱象是“大集小”。即以费率最低的超市名义申请入网，获得0.38%的费率，然后在餐厅或KTV使用。如今支付公司竞争激烈，“套码”几乎成了行业公开的秘密。比如通过“套码”，可以用较低的信用卡手续费率吸引客户；或者，通过“套码”，寻求POS机的差价。

俗话说:代码定得好，利润少不了。目前第三方支付公司最大的盈利点是来自客户信用卡的分销利润。不过，对于这种“定码”瘾，有业内人士估计，这可能会让发卡行损失上亿元，这也是监管阵痛的原因。

“代码匹配”除了侵害发卡行利益，还会给信用卡持卡人带来风险。

POS机“套码”给持卡人带来的风险主要有以下几点:

鉴于支付行业“码配”的危害，其实早在去年6月，央行就起草了《关于加强支付受理终端及相关服务管理的通知(征求意见稿)》。央行在通知中表示，将淘汰“一机多码”和“一机多户”，进而实行“一机一户”制度。

值得注意的是，这一次央行还表示，今后每台POS机只能对应一家商户，同时对POS机进行防篡改，这将意味着爱“套码”的POS机再也不会被设置了！

从央行发文到支付公司被罚款，没有“代码匹配”这一绝活，支付公司的盈利能力被大大削弱。不知道以后怎么生存。

或许，只有涨价才是硬道理。到现在，我们几乎每天都能听到某个POS机涨价的声音。大风来了，谁能独善其身？

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