首先我们来看看影响信用卡取现的因素:无信用、正常负债、近期无取现、信用卡商户质量、刷卡频率高、金额差异化、账单分期、最低还款额等等。其中，有三个因素会造成风险控制:信用卡商户的质量，刷卡的时间和频率，金额的差异。
1.信用卡商户的质量
信用卡商户的好坏，是指每次刷卡是否会出现跳码，跳转到其他地方，跳转到优惠商户，刷卡是否有积分。优质的信用卡商户都会有积分，对提高信用卡额度很有帮助。
2.刷卡时间和频率
刷卡时很容易暴露信用卡是否是假消费。如果在晚上9点到早上6点用POS机大额刷卡，风险很大，因为这期间大部分商户都关门了。刷卡时如果匹配超市或者珠宝店，会引起银行风控，这明显是在告诉自己用POS机套信用卡。
3.数量差异
额度差异化也是指每张信用卡的额度。如果定期刷同样的金额，比如1000，3000，5000，或者整数刷卡，或者定期刷卡，也容易造成银行风险控制。因为正常的消费应该在几十到几千不等，不可能每次刷卡都是同一个金额或者整数。
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