POS机0.38%费率到底是怎么回事

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昨天文章的讨论区讨论了一个问题:POS机上刷卡金额小于1000的，刷卡费率为0.38%，大于1000的，刷卡费率为0.6%。正规吗？我不知道怎么回答这个问题，我就查一些和这个问题相关的概念放在这篇文章里。

银联中国银联快速通

说到0.38费率，一个绕不过去的概念就是银联中国银联快速通。

具有中国银联快速通行功能的信用卡

中国银联快通APP是在中国人民银行的指导下，由银联会同商业银行、支付机构等产业方开发、建设、维护和运营的移动支付APP，人气极高。

在中国银联快速通的规则里，刷“中国银联快速通”，1000元以下的费率为0.38%，超过1000元的按正常费率执行。也就是说，中国银联快速通其实是有“场景”限额的，1000元里只有0.38%。而且，中国银联快速通费率之所以只有0.38%，是中国银联补贴的费率，是为了推广中国银联快速通，占领移动支付市场，但又不能投入太多资金，所以限额每笔1000元。

所以从这个角度来说，POS厂商宣传的刷卡金额在1000以内，刷卡费率0.38%是没有问题的。

用户使用正常费率通道刷卡，如果单笔信用卡10000元，费率0.55%+3，共支付58元手续费，发卡行可收45-3.25=41.75元，银联可收3.25+3.25=6.5元，POS厂商和代理商可收9.75元。

如果使用中国银联快速通通道，用户最多支付38元。POS机厂商没钱，银联不收钱。他们甚至会把一些钱还给银行。银行收到的钱大于等于38元小于等于41.75元。

那么站在银行的角度，他们是对用户刷中国银联快速通持积极态度，越好，还是消极态度，刷几次就够了？

首先，银联肯定是希望用户多刷中国银联快速通，否则不会花那么多钱补贴创造刷卡条件。

其次看银联的股东构成:中国银联总股本16.5亿元，股东85人，分三个层次。其中，以工、农、中、建为代表的国有独资商业银行各出资9000万元位列第一大股东，而非国有独资的股份制商业银行——交通银行也进入了第一大股东名单。第二支军队是实力雄厚的全国性股份制商业银行——招商银行、浦发银行、中信银行、光大银行、华夏银行等9家银行，各出资5000-8000万元。遍布全国的近70家城市商业银行和城市信用社组成了第三大股权部落。从银联的股东构成来看，所有商业银行实际上都是银联的股东。银联要做的事情肯定是对自己有利的，所有股东都应该配合。

那样的话，银联和发卡行都希望中国银联快速通越多越好，因为前者可以扩大市场份额，后者收的钱不一定少。

但实际上，银行虽然是银联的股东，但两者之间的关系很小。作为银行银联的股东，你能拿到的那点分红，相对于银行主营业务的利润，不值一提。而且补贴的钱本身属于银联股东——银行，相当于用自己的钱补贴自己。

有点绕了。反正小编认为，对于银行来说，不一定喜欢用户刷中国银联快速通。正常费率刷卡pos机就好，我安心收0.41.5%的钱。

代码跳码

另外，还有一种情况。如果有一个渠道的费率甚至低于0.38，不良POS厂商就向你收取0.38%的手续费。事实上，如果走这种渠道，银行收不到钱，银联也无法拓展业务。银行和银联不会吃大亏吗？

市场上有没有费率低于0.38的渠道？是的，有。通常我们在刷信用卡的时候，会遇到三类商家。娱乐酒店类商户执行标准费率，发卡行收取0.45%的手续费。加油站商户执行优惠费率时，发卡行收取0.35%的手续费。公共事业(水、电、气，我的理解)降低0费率服务，发卡行收不到钱。通常我们的意思是不良厂商从正常的标准费率0.45跳到优惠费率0.35或者降低费率0。

这种情况下，银行可能收不到应得的钱。

但如果出现这种情况，其实和信用卡是否低于1000，只有0.38没有关系。

结论

回到开头，这个问题:POS机上刷卡金额小于1000的，刷卡费率0.38%，大于1000的，刷卡费率0.6%。正常吗？我的回答是，这种情况是存在的。但是不能根据这个宣传来判断他们会不会跳码(因为跳码跟这个根本没有直接关系，大部分无良厂商都是从标准费率跳到优惠费率的)，而且总是刷1000以下的中国银联快速通对谁都不好，所以不要刷太多。

额外

另外，为什么经常说刷率低于0.6%的POS机不能用？请看:银行和银联需要按标准费率拿0.4825%的钱，那么POS机厂商还剩多少？0.0175%+3.我以为他们要跳了。

那么费率越高，机器跳的就越少？可惜答案不是，国内POS厂商NO.1，最近在a股上市的跳码小王子，就是收到的钱多了，高兴的跳码。

如何查看POS厂商是否跳码推荐神器银联中国银联快通APP？下载APP，注册绑定信用卡，就可以查到每一笔购买的信息，里面有商家名称和MCC码。你可以发现你是否被MCC代码跳过了。

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