支付宝的收支付如何规避风险？
央行公布的《大额现金管理和金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中提到，将严查个人账户大额交易、日内交易和可疑交易！目前，银行将对大额支付和可疑交易进行监控，履行大额交易和可疑交易报告义务，向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易和可疑交易报告。
根据2017年7月1日起施行的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，金融机构应当报告下列大额交易:
(一)单笔或累计交易金额在人民币5万元(含)以上、外币等值1万美元(含)以上的现金押金、现金取款、现金结售汇、现金汇兑、现金汇付天下、现金票据结算及支付等现金收付形式。
(2)非自然人客户银行账户及其他银行账户发生当日单笔或累计交易金额在200万元人民币以上(含200万元人民币)且外币等值在20万美元以上(含20万美元)的资金划转。
(三)自然人客户的银行账户及其他银行账户发生当日单笔或累计交易金额在人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内资金划转。
(四)自然人客户的银行账户与其他银行账户发生当日单笔或累计交易20万元人民币及等值1万美元以上的跨境资金转移。
累计交易金额应根据客户的收入或支出单方面计算和报告，中国人民银行另有规定的除外。
中国人民银行可以根据需要调整本条第一款规定的大额交易申报标准。
非法调查案件:
个人账户收款不报税构成偷税。
补缴税款500多万，罚款近300万！
案件大致经过:2017年的公司 mdash2018年在账外取得电动车及配件销售货款，未申报纳税。2017年通过个人账户销售货款12，193，078.70元，其中11，495，378.70元。
元没有入账，也没有申报纳税。2018年通过个人账户销售货款27，883，309.65元，其中
27，018，459.65元未入账，未申报税款。到账后，2017年收回增值税。
1，670，268.70元，2018年3，839，500.25元。2017年、2018年追缴企业所得税总额439662.71元。因该公司隐瞒虚增收入、使用虚假增值税专用发票在账簿上少记收入、多记费用的行为构成偷税，拟对其处以追缴增值税和企业所得税50%的罚款，共计2974715.87元。公司因个人收卡未申报纳税，被追缴税款并罚款近900万元！
不仅私人账户收款会被查，通过微信、支付宝收款也会被查！
案例1:
根据杭税罚[2023]17号文件，杭州某公司的公司收入1，211，601.94元(含税)为表外收入，未申报增值税、城建税和企业所得税。被税务局检查！
案例二:
经核查，江门某信息咨询公司通过微信、私人账户或现金收取会计费用，其中隐性收入281万元，补缴税款85万元，罚款42万元。
案例三:
南京某物业公司，通过私人微信和支付宝，收付公司运营资金，将公司收益打入私人账户。好在公司在申报期内通过自查和自行申报进行了补税，降低了风险和损失。
除了以上案例，被处罚的公司还有很多！云南省国税局稽查局对云南某医药公司进行税务检查。在其送达的税务检查通知书中，明确写明了公司需要提交的材料包括:公司法定代表人及其他主要负责人、财务人员的所有银行账户及明细。北京某电子有限公司法人用个人账户收取客户货款。最终该公司因少缴增值税377286.46元、企业所得税101515.75元，被处以0.5倍的罚款，共计239401.11元。
所有案例都显示出以下原因:
1.银行税收共享信息
银行和税务信息实现了共享，税务机关在必要时掌握私人账户资金变动情况不再那么困难。从2023年起，当地金融机构将加大与税务和反洗钱机构的合作，老板的私人账户和公司都将面临公户之间频繁资金交易的监控。
2.大数据的对比分析
金税系统功能强大就不用说了，金税四期即将上线。系统会自动对比分析企业的业务是否异常，发票和申报数据是否真实。在动态监控下，一旦出现异常，比如税率低，系统会自动预警。
3.虚开发票被彻底堵死。
税务用最新的税收分类代码和纳税人识别号构建了大数据监控机制。今年，可能会有更多的企业因历史债务而被查出虚开发票。请遵守税收法规。同时，高工资、多渠道、多类型收入者将面临严查！
4.警告所有企业主
不要用个人银行账户隐瞒公司收入，少缴税！否则一旦被查处，补税是小事，还要缴纳大量的滞纳金和税务行政罚款。构成犯罪的，要负刑事责任！
企业还需要注意:除了大额的现金存取款，大额的公对公、公对私转账也会被监控！
微信和支付宝如何规避风险？
虽然微信和支付宝的收付存在风险，但企业只要做好管理和规范，正常申报收入，纳税，就能有效规避风险。在这一点上，跨境电商常用的第三方收款账户如连连、Payoneer、PayPal也是如此。
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