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我们在为客户办理贷款融资时，很多客户都被告知因为负债过多而被拒贷。客户往往不理解，我怎么可能负债太多？显然不多！那债务有多高？银行如何判断客户的负债水平？是10万吗？50万？还是100万？或者更多？今天就来聊聊。银行如何看待我们的负债？
产品名称：电签POS机 手续费：一千元以内闪付0.38%，一千元以上0.49% 刷卡额度：5万/单笔，50万/单天 到账方法：立即到账，365天X24小时 联网方法：GPRS，WiFi 支付功能：银联卡，银联云闪付， 美团，京东白条，微信，支付宝 电子签名：支持
在银行眼里，信用卡、信用贷款、按揭贷款、网贷等。都是负债，那么怎么算呢？比例是多少？今天主要分析五大类主流理财产品。
首先，信用卡
而信用卡和贷款对大多数朋友来说并不陌生。银行、机构、互联网都推出了各种产品。很多年轻人渴望新奇和好用，而更多的人确实需要流动性。很多人已经知道征信的重要性，那么银行是如何计算负债的呢？
信用卡负债费率=信用卡已用额度/可用额度*100%
比如信用卡额度5万，目前已经用了4万，信用卡负债率80%。对于银行来说，信用卡负债率超过70%，已经是风险客户。Zui的日常消费信用卡不需要超过信用卡额度的50%。我能立即归还它吗？当然可以，但是对于很快就要贷款的客户来说意义不大。信用报告不是实时更新的。更新时间可能需要一个月左右。
建议:如果近期有贷款计划，使用信用卡需谨慎。zui要在贷款的前一两个月做好准备，保持信用卡负债水平较低，记得经常“刷爆”自己的信用卡！
第二，信用卡分期
如果你的信用卡债务过高，暂时还不了。然后可以选择信用卡分期。
比如你刚刚完成了10万的分期，24期，那么分期之后，10万会平均分配到24个月，你只需要还本金和手续费。但是征信报告并没有显示10万的债务，相当于隐藏了这部分债务。
建议:信用卡分期周期越长，显示的当前账单金额越低。但很多银行分期后不能提前还款，还款后仍按原合同收取费用，视为多付。所以选词还是要根据实际需求。
三。信用贷款
银行在判断是否批准贷款时，可能会关注还款能力。还款能力的判断主要依据收入水平和负债率。
个人负债率=总负债/总收入*100%
一般来说，zui的良好负债率不需要超过70%。如果超过这个数字，大多数银行将拒绝放贷。
比如王先生车贷还款3000元，信用卡账单还款2000元，月收入10000元，那么他的个人负债率为50%，还有一定期限空可以申请信用贷款。但如果有较大的资金需求，zui可以找专业人士进行规划，避免一两次申请后负债率超过。
四。抵押贷款
如果是房贷，很多银行不算负债，因为房子是固定资产。包括少数银行，因为他们实际上需要还款。纳入计算的银行是按照每月还款额而不是贷款总额来计算的。
贷款一定要算。汽车是消耗品，按照每月还款额计算。
一般来说，银行会对抵押物的现值进行评估，同时会对贷款人名下所有的信用贷款余额和信用卡余额进行汇总。如果信用贷款余额大于抵押品价值，那么它是相当资不抵债。在这种情况下，支付并不容易。抵押贷款额度一般是抵押物评估价值的5到7层，所以不是资产价值的全额。
建议:算算需要还的金额，自己先算算负债率，心中有数。关于收入，除了工资，任何定时转移的水，只要有合理的解释，都可以算作收入。
动词 （verb的缩写）网上借贷
网贷的计算方法和信用贷款一样。因为网贷的特殊性，所以单独说:网贷金额不大。按照负债来说，一般对个人影响不大，但大部分网贷费率较高，金额较小。如果你申请了几千的网贷，然后去银行申请几十万或者几百万的贷款，银行会觉得申请人资金周转有问题或者极度缺钱。另外，申请网贷很容易，金额只要在手机上点一下就到了。在被网贷机构多次查询后，银行会慎重考虑这笔贷款的可行性，所以你平时不需要申请或点击不明贷款链接，否则就是捡了瓜子丢了西瓜，白白抬高了你的融资成本！
建议:申请大额贷款时，尽可能结清现有网贷，贷款前三个月尽量不要申请网贷。
分析完五大主流产品，你是否对银行负债的计算有了清晰的认识？如果还有不太明白的地方，欢迎留言讨论。唠叨完zui，建议需要贷款的朋友。zui要提前规划，提前咨询，这样如果有一些不足，你可以提前准备，提前弥补。
产品名称:电签pos机
手续费:1000元以内闪付0.38%，1000元以上0.49%。
信用卡额度:每笔5万，每天50万。
接收帐户的方法:立即接收帐户，365天X24小时。
联网方式:GPRS，WiFi
支付功能:银联卡，银联中国银联快捷通，
美团、JD.COM白条、微信、支付宝
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